연말정산 지금 준비 개인 연금 예금 vs IRP 비교, 장단점

연말정산 지금 준비 개인 연금 예금 vs IRP 비교, 장단점

우리는 이 대한민국 국민은 소득액이 있다면 소득에 대한 세금을 내야 돼요 그게 바로 소득세인데 이 소득세를 개인이 신고를 해서 납부하게 돼있어요 그래서 개인사업자들은 매해 5월에 그 전해의 내가 본 소득에 에 대하여 종합소득세 신고를 합니다. 근데 직장인들은 아 근로자라고 할게요 우리 근로자들은 근로소득을 따로 신고하지 않아요 하지 않고 소속된 회사에서 원천징수를 한 다음에 연말에 정산을 합니다. 원천징수라는 거는 회사에서 소득세를 원천적으로 징수해야하는 말이거든요 급여명세서 떼보시면 공제 항목에 소득세가 있어요 즉 우리는 매달 월급을 받을 때 소득세를 떼고 받습니다.

2 과세이연과 복리효과

연금예금 계좌에 납입한 돈은 연금을 수령할 때까지 세금이 면제됩니다. 연금을 수령할 때는 저율의 세금3.35.5만 부과됩니다. 예를 들어, 천만원을 투자해서 백만원의 수익을 얻었다고 가정해봅시다. 보편적인 경우에는 15.4의 소득세로 154만원을 내야 합니다. 하지만 연금예금 계좌에서는 세금을 바로 내지 않고 연금을 수령할 때까지 미룰 수 있습니다. 그리고 연금을 수령할 때는 3.35.5의 저율 세금만 내면 됩니다.

이렇게 세금을 미루면 즉시 재투자할 수 있는 금액이 늘어나고, 투자의 복리효과가 커집니다. 그래서 세액공제 혜택을 받지 못하는 사람도 과세이연과 복리효과를 이용할 수 있습니다. 따라서 연금저축은 세액공제 대상자가 아니더라도 권장할 만한 예금 방법입니다.

재테크 종류와 방법

재테크에는 여러 종류와 방법이 있습니다. 먼저 금융소득액이 있습니다. 금융소득에는 일반적으로 예금과 적금이 있습니다. 예금과 적금은 자본 손실 확률이 매우 낮다는 혜택이 있으며 최근 금리가 오르면서 예금과 적금이 많은 인기를 끌고 있습니다. 이외에도 주식, 펀드, 연금예금 등을 통한 재테크 방법이 있습니다. 두 번째는 환테크가 있습니다. 환율의 변동성을 이용한 투자 방법입니다. 가령 환율이 1달러 당 1,100원일 때 원화로 달러를 삽니다.

환율이 변동이 생겨 1달러당 1,400원이 될 경우, 미리 사두었던 달러를 다시 원화로 바꿉니다. 그러면 여기에서 무려 300원의 환차가 발생하는데요. 이런 환차익을 통해 수익을 발생시키는 것이 환테크입니다. 물론 원화에서 달러를 살 때, 반대로 달러에서 원화를 살 때 개별적인 수수료가 발생하여 현실 수익은 더 적어집니다. 세 번째는 세테크가 있습니다. 세테크는 절세를 이용한 재테크 방법입니다.

개인연금 저축, IRP 뭐가 더 좋을까?

첫번째 두 상품을 표로 비교해 보겠습니다. 앞서 말씀 드렸던 것처럼, IRP는 퇴직 연금입니다. 근로자, 자영업자만 가입 가능하기에 근로소독이 없는 분은 연금 예금 상품을 가입해야 합니다. 연금 저축은 연금 예금 보험, 연금 예금 펀드 두 상품이 있는데요, 보험 상품은 공시된 이율이 적용되므로 안전 운용이 가능합니다. 펀드 상품은 공격적인 투자가 가능한 상품이지만 원금 손실의 가능성도 있습니다.

나의 상태에 맞게 두 상품 중 누르시면 되겠습니다. 근로자, 자영업자라면 연금 예금 + IRP, 아니면 IRP 가입이 가능합니다. 연금 예금 세액 공제 한도가 600만 원 이기에, 연금 예금 상품 600만 원 IRP 300만 원 방식으로 가입하게 되면 총 900만 원의 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축펀드의 특징

연금저축펀드는 펀드형식으로 투자하여 수익을 내서 55세 이후에 연금방식으로 받는 것을 말합니다. 아무래도 상품에 투자하는 것이기 때문에 기대수익률이 높다는 혜택이 있으며, 납입금액이 일정하게 정해지지 않고 자유로워 수익을 유동적으로 활용해야 하는 분에게 좋습니다. 하지만 펀드인만큼 잘못된 선택을 하면 원금 손실의 위험이 있습니다. 꾸준히 공부하여 투자 상품을 조회해보고 좋은 선택을 하면 연금저축보험에 비해 큰 수익을 낼 수도 있습니다.

특히 주식은 매매차익에 대한 세금16.5이 있었는데 연금저축펀드로 거래하시면 ETF 매매차익에 대한 세금도 없는 것이 특징입니다.

기초생활수급을 받는 경우

문의 어머니가 기초생활수급을 받고 있었는데 기본공제를 적용받을수 있나요? 네. 그렇습니다. 가능합니다. 기초생활수급금 및 기초연금은 연금소득 과세대상이 아니므로 다른소득없이 기초생활수급금만 받는 경우라면 기본공제를 적용받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문