나만 모르던 퇴직연금(DB, DC, IRP) 확인 계산 및 수령 방법

나만 모르던 퇴직연금(DB, DC, IRP) 확인 계산 및 수령 방법

금융 경제 정보 퇴직연금 디폴트 옵션이란 가입자의 재산 형성을 돕기 위해서 퇴직연금 적립금을 금융회사가 사전에 등록되어 있는 투자 자산 중 합의 된 미리 결정된 방안으로 퇴직연금 적립금을 불려주는 형태의 옵션입니다. 장기적으로 방치되어 있던 퇴직연금 적립금을 보다. 적극적으로 운영하여 가입자의 수익률을 높여주는 것인데요. 쉽게 말해서 퇴직연금 적립금을 전문가가 대신 운용하게 하여 모든 가입자들이 전문가에게 맡길 수 있도록 의무화한 제도입니다.

시범적인 도입은 2022년 7월부터 실시되어 2023년 7월 12일 정식으로 시행되었습니다. 실제 미국이나 영국 등 주요 선진국에서는 이 제도 도입 후 연평균 68의 수익률을 내고 있습니다.

퇴직연금의 종류

이 중 디폴트 옵션이 가능한 퇴직연금은 확정기여형DC와 개인형IRP이 해당합니다. 퇴직연금 디폴트 옵션은 해당 2가지 유형의 퇴직연금에 가입되어 있는 사용자가 희망할 때 활용해볼 수 있으며 강제 가입은 아닙니다. 확정 급여형DB 퇴직금의 적립과 투자를 회사가 하는 상품입니다. 이 경우 퇴직금을 산출 공식에 넣어서 계산합니다. 퇴직 직전 3개월 평균 임금에 근속연수를 곱하여 퇴직금을 계산하며 가장 보편적인 방법입니다.

기업이 직접 적립금을 관리하여 가입자가 운용에 관여할 수 없습니다. 확정기여형(DC): 퇴직금 적립의 경우 회사에서 해주지만, 투자 결정은 개인(근로자)이 하는 방법입니다. 확정기여형의 경우 기업이 매해 전체 임금에서 12분의 1이상의 금액을 직원의 퇴직연금 계좌에 넣어 줍니다.

퇴직연금 디폴트옵션을 가입해야 하는 이유

현재 우리나라의 퇴직연금 수익률 은 1대 에 불과한데 이유는 퇴직연금 가입자 개인 이 직접 투자하고 운용할 수 있는 DC형 퇴직연금 운용지시를 하지 않아 수익률이 저조합니다.

이에 퇴직연금 디폴트옵션을 도입하여 퇴직연금 가입자가 별도로 운용방법을 정하지 않아도 자동으로 사전에 지정된 상품으로 퇴직연금을 운용하여 퇴직연금 수익을 내기 위함입니다.

디폴트 옵션 상품의 종류는?

1. 원리금 보장상품 2. 펀드상품 타깃 데이트 펀드TDF 펀드 상품 중 인기 많은 상품. 은퇴시점에 맞춰 위험자산과 안전자산의 비중을 조정해주는 상품으로, 디폴트 옵션을 공개한 미국에서 87라는 많은 사용자들이 선택한 상품입니다. 밸런스펀드BF 투자위험이 다른 자산에 분리 투자하고, 시장 상황과 자산의 변동 가치를 고려하여 자산 비중을 조정해줍니다. 3. 원리금 보장펀드 혼합상품 퇴직연금 선택 시 역시 고려해야 할 것은 원금보장 VS. 수익추구 어떤 것이 중요한지?입니다.

안전을 추구한다면 원금보장상품을 선택하고, 적극적인 투자를 위해서 직접 매수하는 옵트인 방법을 선택할 수도 있습니다. 우리나라에서도 다음 달인 11월부터 은행, 증권사에서 디폴트 옵션 관련 상품을 판매합니다.

개인의 경우는 본인이 개인 IRP 가입한 금융회사의 앱에 들어가서 탐색으로 디폴트 옵션을 치거나, 본인 IRP 통장 관리 쪽으로 들어가면 관련 메뉴를 찾으실 수 있으며, 투자성향분석을 하게 됩니다. 초 저 위험, 저위험, 중위험, 고위험으로 분류되어 위험등급별 투자성향에 맞는 상품이 나열될 것이며 본인의 취향에 따라 선택하셔서 포트폴리오를 구성하시면 됩니다.

원금비보장상품

원금 비보장 상품에는 펀드 상품이 있으며 투자 수익률에 따라 원금이 보장되지 않는 원금 비보장 상품입니다. 이 같은 원금 비보장 상품에는 4가지 종류가 있습니다. TDFTarget Dated Fund TDF는 수익률이 높아서 우리나라에서도 가장 인기 있는 디폴트 옵션입니다. TDF는 나이에 맞춰서 퇴직연금을 관리하는 펀드인데요. 은퇴 시점을 고려하여 시간에 따라 자산 배분을 변경하여 위험을 조절하는 상품입니다.

예를 들어, 은퇴시기가 먼 미래라면 위험자산의 비중을 늘려 수익률을 높일 수 있고, 은퇴시기가 다가오면 투자위험이 낮은 자산으로 비율을 조정할 수 있는 상품입니다. BF(Balanced Fund): BF는 분산투자와 주기적인 자산배분을 통해 조절하는 상품입니다. 시장 상황에 적극적으로 대처하는 상품으로 보이며 집합투자의 위험을 관리하는 상품입니다.

자주 묻는 질문