IRP계좌개설 및 IRP 퇴직연금 수령 방법
노후준비 및 세액공제 혜택 목적으로 개인형 퇴직연금 은행통장 가입자가 증가하고 있습니다. 연금저축펀드나 ISA와는 다르게 자신이 추가 납입할 금액만 입금하면 되는 방식이기 때문에 연말정산 때 세제혜택을 받을 수 있다는 혜택이 있습니다. 하지만은 입출금통장처럼 이체가 어렵고 중도해지 시 그 외 소득세 16.5 부과되는 단점도 존재하기 때문에 장기간 유지해야 한다는 부담감이 있을 있습니다. 2021년 4월에 법이 개정되며 55세 기존 퇴직 시에는 퇴직금을 irp로 의무수령하게 되었습니다.
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적립 운용 인출
연마다 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 하지만은 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실질적으로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품라인업 및 실적배당형 상품라인업 및 ETF 등 자신이 원하는 상품으로 운용할 수 있습니다.
23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.
그렇다면 일반적인 직장인들 경우에는 얼마 정도의 세무 혜택이 있을까요? 근로소득으로 총급여가 생활 5,500백만 원 이하인 경우에는 세액공제가 1,485,000원이 절세됩니다. 평소 연말정산 시 세금이 부담이 되셨다면 무요건 가입을 고려해보셔야 합니다.
가입 방법?
clubs 대면 가입 금융기관을 방문하여 계좌를 개설하고 운영관리 계약서, 포트폴리오관리 계약서 등의 계약 체결 후, 계좌를 발급받으면 됩니다. clubs 비대면 가입 각 금융기관의 홈페이지를 통해 가입 가능온라인, 모바일 등 비대면으로 개설할 때 수수료가 면제되는 경우가 많으니 이를 잘 활용하면 수수료를 아낄 있습니다. 이후, 퇴직 및 이직 시 받은 퇴직급여 혹은 개인 추가납입금을 입금한 후에 예금, 펀드, 회사채 등 여러 상품으로 운용할 있습니다.
개인 IRP 가입대상적립 운용 인출 및 세제혜택
소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입 가능하며,
직역연금 가입자공무원, 사립하교직원, 군인, 별정우체국직원, 자영업자, 퇴직급여제도 미설정 근로자계속근로기간 1년 미만 자, 주 15시간 미만 자, 퇴직연금DB, DC, 기업형 IRP에 가입한 손님, 퇴직연금제도 미가입 근로자 퇴직금이 IRP에 적립되어 있는 분 모두가 해당이 됩니다. 일반적인 근로자라면 뒤에 3가지 조건에 해당이 될 것입니다.
연말정산 세액공제 혜택
기존에는 700만 원까지 세액공제 가능했으나 2023년 개정되어 23. 1. 1. 이후 납입하는 분부터 IRP은행통장 납입 금액의 연마다 최대 900만 원 한도로 세액공제 가유능한 바로 그 것으로 바뀌었습니다.
따라서 2023년부터 IRP납입액은 연마다 900만 원까지 세액공제가 가능하며, 연금예금 납입액은 연마다 600만 원까지 가능합니다. 연금저축에 600만 원을, 나머지 300만 원을 IRP에 납입하여 총 900만 원을 채울 수도 있으며, IRP에만 900만 원을 불입할 수도 있습니다.
퇴직 때까지 중도인출 불가일부의 예외사유 있음
irp는 가입 후 최소 5년, 만 55세 까지는 중도에 인출이 불가합니다. 적금처럼 납입하다가 원할 때 바로 해지하기 힘들다. 일부의 법적 예외사유가 있지만 한번 가입할 때 만기까지는 못 뺀다고 생각을 해야 합니다. 중도해지 하게 되면 원금과 운용수익에 관련해서 16.5의 세금이 부과됩니다. 그리고 그 기간까지 세액공제받은 금액을 다시 반납해야 할 있습니다. 이는 중도인출이 가유능한 바로 그 개인연금저축계좌와 IRP의 가장 큰 차이점입니다.
연말정산 세액 공제?
납입한 금액에 대하여 연마다 최대 700만 원 한도로 세액 공제 혜택을 받을 있습니다. 수입 수익 금액에 따라 세액 공제율이 다르며 최대 924,000원 1,155,000원까지 공제를 받을 있습니다. clubs종합소득금액 4,000만 원 이하 총 급여 5,500만 원 이하근로소득만 있는 경우 공제율 16.5, 세액공제액 최대 1,155,000원 혜택700만 원 16.5clubs종합소득금액 4,000만 원 초과 총 급여 5,500만 원 초과근로소득만 있는 경우 공제율 13.2, 세액공젱 최대 924,000원 혜택700만 원 13.2 직장인들 사이에서 IRP개인형 퇴직연금 바람이 불고 있습니다.
낮은 이자 기조가 장기화되며 은행 이자만으로는 노후 대비가 어려운 인식이 확산되고 있기 때문입니다. IRP 가입 시 주의할 점은 먼저 의무가입기간이 5년이라는 점을 명심해야 합니다.
관련 FAQ 지속적으로 묻는 질문
적립 운용 인출
연마다 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다.
가입 방법?
clubs 대면 가입 금융기관을 방문하여 계좌를 개설하고 운영관리 계약서, 포트폴리오관리 계약서 등의 계약 체결 후, 계좌를 발급받으면 됩니다.
개인 IRP 가입대상적립 운용 인출 및
소득액이 있는 사람이라면 누구나 가입 가능하며,직역연금 가입자공무원, 사립하교직원, 군인, 별정우체국직원, 자영업자, 퇴직급여제도 미설정 근로자계속근로기간 1년 미만 자, 주 15시간 미만 자, 퇴직연금DB, DC, 기업형 IRP에 가입한 손님, 퇴직연금제도 미가입 근로자 퇴직금이 IRP에 적립되어 있는 분 모두가 해당이 됩니다.