개인연금예금 연금저축펀드 추천 (2023년 Ver)

개인연금예금 연금저축채권펀드 추천 (2023년 Ver)

근데 문제가 하나 있어요. 용어도 어렵고, 조건마다. 혜택이 달라서 도무지 어떤 상품에 가입해야 할지 모르겠다는 거입니다. 그래서 정리해드려요. 시작이 반이라는 말처럼. 시작이 어렵지 조금만 알아도 이해가 쏙쏙 될 거입니다. 집중하세요 기본 틀부터 잡으며 붙잡고 갈게요. 연금예금 노후생활 보장 세금공제 연금저축에는 꼭 세금공제 혜택 키워드가 따라다녀요. 정부에서는 백성 개인이 노후를 미리 대비할 때 세무 부분에서 혜택을 주고 있거든요. 그래서 연금저축에 가입하면 연 최대 400만 원까지 세액공제를 받게 됩니다.

연금저축채권펀드 란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능했던 노후준비 상품입니다. 기본적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 채권펀드 가입자 스스로 경영하는 방식의 펀드입니다. 그러나 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 그러나 본인의 투자방법에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 돕기 위하여 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 마음껏 주식, 펀드, ETF 등 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축채권펀드 상품입니다. 나이, 소득에 상관없이 누구나 가입가능 한 상품으로 최대 연 66만 원 세액공제받을 수 있는 상품이기에 많은 분들이 가입하고 있습니다.

적립 운용 인출

연간 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 그러나 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실질적으로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품라인업 및 실적배당형 상품라인업 및 ETF 등 자신이 원하는 상품으로 운용할 수 있습니다.

23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.

그렇다면 기본적인 직장인들 경우에는 얼마 정도의 세무 혜택이 있을까요? 근로소득으로 총급여가 생활 5,500백만 원 이하인 경우에는 세액공제가 1,485,000원이 절세됩니다. 평소 연말정산 시 세금이 부담이 되셨다면 무요건 가입을 고려해보셔야 합니다.

연금저축채권펀드 vs 연금저축보험

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능했던 상품이며, 저축보험은 보험사에서 가능했던 상품입니다. 안정되는 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 그리고 많은 분들이 연금저축펀드를 택하고 있는 상황입니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 연간 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대반면에 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

과세이연 그에 따른 복리효과

연금예금 계좌에 납입한 돈을 운용해 발생한 수익이자, 배당 등에 대하여 즉각적으로 세금을 납부하지 않고 연금을 수령할 때55세 이후로 세금3.35.5의 저율이 미뤄집니다. 예를 들어, 천만원을 투자해 백만원을 벌었다고 가정하면, 15.4의 소득세로 154만원을 납부해야 합니다. 그러나 연금저축에서 같은 사례를 가정하면 즉각적으로 세금을 납부하지 않고 연금을 수령할 때로 과세가 이연됩니다. 연금 수령 시 세 3.35.5 이연된 세금은 즉각적으로 재투자 될 수 있으며 투자의 복리효과를 극대화 할 수 있는 것입니다.

따라서 세금공제 대상자가 아니라도 과세이연과 그에 따른 복리효과를 누릴 수 있으므로 세금공제 혜택을 받지 할 수 없는 경우에도 연금 저축은 권장할 만합니다.

기타공제되는 소득공제 항목

종교단체에 기부한 기부금이 있으면 기부금공제, 개인연금을 불입했다면 연금저축공제, 지역국민연금을 납부했다면 납부금액 전액을 공제받을 수 있습니다. 종합소득금액 3천만원 이하인 배우자가 있는 여성 혹은 배우자가 없는 여성으로서 기본공제 받는 부양가족따로 사는 부모 포함이 있는 세대주인 여성은 50만원의 부녀자공제를 받을 수 있습니다. 기부금은 본인 뿐만 아니라 기본공제 받는 배우자 및 직계존속, 직계비속, 형제자매 등이 기부한 금액도 공제대상에 포함됩니다.

기본공제 나이요건이 되지 않더라도 수입이 없는 부모 혹은 대학생들 자녀등의 기부금도 해당됩니다. 단, 정당기부금은 본인 기부금만 공제 됩니다. 참고해서 한국납세자연맹에 낸 후원금의 경우에도 지정기부금으로 세액공제가 가능합니다.

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