연금저축으로 연말정산 세금감면 받는 법

연금저축으로 연말정산 세액공제 받는 법

세액 공제 연말정산이나 종합소득 신고를 통해 해당 연도의 종합소득 세액을 산출하게 되는데 이렇게 계산된 최종 세금에서 해당 항목에 해당하는 금액만큼을 공제해주는 것을 말합니다. 연금이란 이유로 납입한 금액에 관해 정해진 공제 한도와 공제 비율에 따라 종합소득 세액에서 공제해 주는 것을 말합니다. 국가에서 개인의 노후 보장을 위해 국민연금 외에 추가로 연금을 납입하고 있는 부분에 관해 세금 지원을 해주는 것이라고 보시면 됩니다. 728×90 연금 계좌에서 가입할 수 있는 연금예금 상품은 아래와 같으며 이외에도 ETF 등의 상품에도 투자할 수 있습니다.

연금예금 계좌의 경우 금액 상관 없이 투자가 가능하며 IRP의 경우 퇴직연금이라는 이름에 맞게 원금 손실의 위험이 많은 주식형 펀드나 ETF 등의 비율은 max 70까지 가능하고 나머지 30는 안전자산으로 분류되는 정기예금이나 채권 상품으로 구성을 해야 합니다.

연금예금 세액공제 한도23 ver.

연금저축, 개인형 퇴직연금이 올 연말정산부터 혜택이 더 좋아졌습니다. 연금저축은 가입 대상에 제한이 없으며 가입 기간 5년 이상, 연 1800만 원 한도까지 납부할 있습니다. 기존에는 연간 400만 원IRP와 합산해 700만 원까지 세액공제 혜택이 부여됐지만 올해부터는 600만 원IRP와 합산해 900만 원으로 확대됐습니다. 파란 글씨는 연금 저축에 얼마까지 돈을 넣었을 때 세금 혜택을 받을 수 있는지 그 최대 액수입니다.

빨갛게 물든 글씨는 내가 IRP, 개인형 퇴직연금 계좌를 가지고 있고 IRP계좌에 금액까지 합쳤을 때 올해 내가 세금 혜택을 받을 수 있는 최대 예금 액수입니다. IRP퇴직연금 계좌는 아니더라도 연금예금 공제한도액은 꼭 채워 넣는 게 유리합니다.

연금저축은행통장 단점

연금예금 세액공제 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 상상해서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 한 번 가입해서 넣기 시작하면 계속 납입해야 하고, 연금을 받기 전까지는 사실상 해지가 안 됩니다.

​만약 중간에 목돈이 필요해 해지하게 되면 지금까지 받았던 세금 공제 혜택을 다. 토해내야 하기 때문에 손해를 크게 볼 수 있습니다. 자기 수준에 맞게 정말 묵혀 둘 수 있을 정도만 해야 합니다.

연금예금 연말정산 공제정보

연금저축에 대한 연말정산은 세금을 직접적으로 깎아주는 세액공제 혜택을 받을 수 있는데요, 근로자의 경우 총 급여 5,500만 원을 기준으로 13.2에서 16.5의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 기존에는 연금저축펀드에 관해 최대 400만 원의 공제한도로 세액공제를 받을 수 있었지만, 2022년 세재 개편안을 통해 올해부터는 최대 600만 원, 퇴직연금과 합산하면 최대 900만 원까지 연금저축에 대한 세액공제가 가능합니다.

세액공제 한도가 증액되면서, 세액공제를 받을 수 있는 한도가 증액됐습니다. 연금저축의 특성상 사회 초년생이나 3040대에게는 큰 영향은 없을 것으로 보이지만, 연금예금 공제가 유리한 50대 근로자들에겐 추가적인 절세효과를 얻을 수 있는 기회가 생겼습니다.

개인연금 연금저축보험 가입시 유의점

개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 얼마나 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 연금저축보험을 포함해 모든 저축보험이 마찬가지인데, 만약 매월 30만 원을 넣는다면 30만 원이 온전히 내 계좌에 쌓이는 것은 아닙니다. 사업비가 10라면 매월 3만 원을 제외된 27만 원만 굴린다고 생각하면 되는데, 이런 저축보험의 사업비는 보통 처음 10년은 710가량 제외된 이후에도 5 정도를 뗍니다.

그럼에도 연금저축을 드는 것은 최저 이율을 보장해주니 오래 가입하면 복리 효과가 나기 때문입니다. 따라서 퇴직연금의 경우 보수적으로 원리금 보장형을 선택했다면, 개인연금은 포트폴리오를 다양화하는 차원에서 연금저축펀드에 드는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축펀드는 펀드인 만큼 공격적으로 운용할 수 있고 수수료도 보험에 비해 저렴합니다.

연금 납입 시 주의사항

연금 공제의 경우 해당 연도내에서만 납입을 하면 되기 때문에 아직 준비하지 못하신 분들도 지금 납입하시면 올해 공제 혜택을 받으실 수 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 한도 내에서 납입한 금액의 13.2 16.5에 해당하는 금액만큼 연말정산 시 돌려 받을 수 있기에 적극 추천을 드립니다. 연금의 경우 55세 이후 연금으로 수령 시 3.3 5.5의 연금소득세만 내면 되기 때문입니다.

다만 55세 이전에 수령할 시에는 16.5의 기타소득세를 내야하므로 중도에 인출하기 보다는 오래 적립하여 연금으로 받는 것을 추천 드립니다.

자주 묻는 질문