개인연금저축보험 VS 연금저축혼합펀드 차이점

개인연금저축보험 VS 연금저축혼합채권펀드 차이점

사회초년생부터 연금저축펀드를 해야 하는 이유

사회초년생부터 연금저축펀드를 한다는 동기 연금저축계좌란 국민연금, 퇴직연금과 별도로 가입하는 개인연금으로서 가입 후 자기만의 방식으로 납입한 금액을 만 55세 이후부터 적어도 10년 동안 연금으로 수령할 수 있는 계좌를 말합니다. 연금예금 관련 여러 상품이 있었는데 그중에서도 연금저축펀드를 권하는 이유는 무엇일까요? 연금저축펀드는 보험과 다르게 직접적 펀드와 우리나라 ETF를 운용할 수 있다고 해서 기본적인 이자율보다.

더 높은 수익률을 올릴 수 있다는 혜택이 있습니다. 물론 어떤 상품을 매수하냐에 따라서 단기적으로는 손실이 날 수도 있겠지만 장기로 적립식 투자를 기반으로 하기 때문에 적립금이 몇 배로 불어날 수 있답니다.

연금저축보험 vs 연금저축펀드

연금저축보험은 보험사에서 가입이 가능했던 상품입니다. 안정되는 것을 추구한다면 보험상품이 좋지만, 반대로 수익률을 극대화 시킨다면 연금저축펀드를 가입하고 있습니다. 하지만은 최근과 같이 이율이 높은 시기에는 연금저축보험이 오히려 안정되는 수익률을 장기적으로 가져가기에 아주 좋습니다.

특히 23년 이전의 경우 최대 400만원 까지 연마다 세액공제가 가능했지만, 2023년 부터는 최대 600만원까지 세액공제가 가능하도록 변경되었습니다.

개인형 퇴직연금도 700만원에서 900만원까지 늘어났기 때문에 전년대비교적 추가로 200만원 세액공제가 가능하게 되었습니다.

가입방법

연금저축보험을 가입하기 위해서는 첫째 보험사를 고르는 것이 중요합니다. 장기간 투자해야할 상품이기 때문에 안정적인 보험사를 고르는 것이 유리합니다. 안정적인 보험사란 결국 저희가 흔히 들어봤을 법한 이름의 보험사이면, 장기간 투자에 있어서 정신력으로 안정적으로 투자가 가능합니다. 보험사를 선택하였으면, 관련 보험사 홈페이지, 전화, 아니면 영업점을 통해 연금저축보험을 가입할 수 있습니다. 가장 좋은 방법은 인터넷을 통해 가입하는 방법입니다.

그 이유는 오프라인 대비교적 관리비용이 더 적게 측정되어 연금저축보험에 대한 이율을 더 적지않게 산정해줄 수 있습니다. 그 실적 수익률은 더 증가할 수 있기 때문입니다. 예시로 S생명의 상품으로 PC 가입 그리고 오프라인 가입 시 상품디자인 비교 해드리오니 참고하시면 좋을 것 같습니다.

연금저축펀드

연금저축펀드는 증권회사나 자산운용사와 체결하는 중개계약입니다. 수수료가 가장 저렴하고 다채로운 투자가 가능하다는 혜택이 있습니다. 중간에 납입하지 못하더라도 문제가 되지 않습니다. 게다가 연금예금 상품의 수익률을 비교해보면, 2021년 기준 연금저축펀드는 13.45%, 연금저축보험은 1.73%, 연금저축신탁은 -0.01%로 연금저축채권채권펀드 수익률이 가장 높습니다(출처: 금융감독원). 다채로운 세액감면 혜택도 있습니다. 연마다 1,800만 원까지 납입 가능한데, 이 중 400만 원까지는 13.2~16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다.

참고해서 50세 이점주 경우는 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 게다가 연금저축펀드는 이를 운용해서 생긴 이익금에 대해서도 연금 수령이 시작되기 전까지는 세금을 부과하지 않습니다.

연금저축보험

연금저축보험은 보험회사와 체결하는 보험계약입니다. 연금저축보험도 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다. 1년에 최대 400만 원 한도로 16.5%까지 세액 공제가 가능하며, 공제율은 총 급여에 따라 달라집니다.

연금저축보험에 가입하면 사업비 이유로 매월 7~10%의 금액을 가져가므로 이를 제외한 나머지 금액을 적립금으로 운용합니다. 연금저축보험의 평균적인 수익률을 고려했을 때, 가입 후 원금에 도달하려면 적어도 7년에서 평균 10년 이상이 소요됩니다.

납입 기간과 횟수도 모두 채워야 하므로 중도해지하는 가입자가 꽤 많습니다.

10년 이상 장기납입

소득공제형 연금상품은 10년 이상 납입해야 합니다. 10년 이상 납입하지 못하면 큰 손해를 볼 수밖에 없습니다. 55세가 되어야 연금 개시가 가능하기 때문에 10년 이상, 55세까지 유지할 계획이 아니면 가입하는 것을 고민해 보시길 바랍니다. 위에서 설명했듯이 연금저축보험의 가입은 고소득자가 소득공제를 것을 목적으로 가입하는 상품이므로, 연금저축보험을 가입할 경우 세액감면 기회보다.

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