은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

은퇴 후 생활비, 노후자금은 얼마면 될까요 4%룰

은퇴 계획은 노년의 재정적 안정과 안전을 위해 아주 요구되는 요소입니다. 은퇴 계획의 필수 구성 요소 중 하나인 기초연금을 수령하려면 기초연금 수급 자격, 모의 계산 및 신청 방법을 파악하는 것이 중요합니다. 기초연금은 국민연금, 퇴직연금과 같이 자기가 낸 연금을 돌려받는 제도가 아닌 저소득층 지원을 위한 기초생활 보장제도로써 일정 기간 보험료가 납입하지 않아도 소득과 자산이 일정 기준 이하를 충족하는 노인들을 대상으로 합니다. 따라서 기초연금은 노인 빈곤이슈를 해결할 수 있고 노후에 안정되는 혜택을 주면서 최소한의 삶을 계속하는 데 도움이 됩니다.

기초연금 수급자격이 되려면 일반적으로 다음과 같은 구체적인 기준을 충족해야 합니다.

가) 늘어나는 시간

기본적으로 은퇴 후에는 시간이 늘어납니다. 직장인이라면 현재 1주일 중 5일은 직장에서 보내게 되는데요. 은퇴를 한다면 그 시간 동안 다른 생활을 해야 됩니다. 1주일 내내 집에만 있는 게 아니라면 생활비는 훨씬 많이 들어가게 되죠.

특히 1인 가구로서 외롭지 않게 지내려면 만남과 문화생활을 많이 즐겨야 하는데요. 부부가구에 비해 생활비의 증가는 피할 수 없을 것으로 보입니다.

순생활비 기준

현실감 있는 노후 자본 수준을 찾기 위해서는 본인의 순생활비를 계산해봐야 합니다. 순생활비란 지금의 모든 생활비에서 자녀교육비와 주택 관련비용을 뺀 금액으로 보시면 됩니다. 이야말로 소비생활에 들어가는 돈이라고 볼 수 있겠습니다.

현재 순생활비에 2배를 곱한 금액을 1인 노후 자금으로 생각하면 됩니다. 매월 200만원이 순생활비라면 노후에는 매월 400만원이 필요합니다.

4- 부동산 수익, 금융 수익

금융수익금융자산을 통한 예금 이자, 배당성향 수령, 회사채 수익, 차익 실현부동산 수익소유한 부동산을 친구에게 대여함으로써 받는 월세 수익(현금 대세 확보에 좋은 가장 보편적인 방법.)

은퇴 현금 흐름을 창출하는 방법 중 가장 보편적인 방법이라 할 있습니다. 이와 비슷한 소득은 흔히 자본을 투자해 얻은 자산에서 나오기 때문에, 채권시장 소득, 아니면 투자 소득이라고 표현하기도 합니다.

1-적정 생활비 및 예측 수익률

다음은 적정 생활비와 자산의 예측 수익률입니다. 2021년 조사된 국민노후보장패널조사에 의하면 퇴직한 60대 남편과 아내의 적정생활비는 약 289만 원입니다. 추가적으로 지난해에 통계청 가계금융복지조사는 314만 원이라는 결과가 나오기도 하였습니다.

금융자산의 예측 수익률을 결정해야 합니다. 국민연금공단 홈페이지 데이터를 참고하면, 국민연금의 현재까지 누적 수익률은 5.11%로 나와있습니다.

생각보다. 좋은 수익률입니다. 은퇴 이후에도 자산운용을 해야 하는 개인들에게 수익률 설정은 쉽게일이 아닙니다. 현재 채권, 예금 등의 안전상품이라고 생각되는 이율이 거의 모든 3% 내외입니다.

노후 필요자본 산출하기

은퇴 생활 기간 동안 해마다 물가가 상승할 거라는 전문가들의 전제로 노후자금을 계산을 합니다. 그렇지만 그럴 경우 요구되는 노후자금은 꾸준히 늘어나게 되는 문제가 있습니다. 예를 들어 보면, 연세 65세인 은퇴 예정인 A 씨가 있습니다. 은퇴 후 사망 시까지 30년 예측 노후 생활비 첫해 3,600만 원 / 물가상승률 반영 물가상승률: 연 2.5% 예측 노후자본 운용: 연 평균 3% 소득 예측 A 씨의 노후 생활비 (명목생활비) 여기에 연 평균 3%의 수익을 예상하여 실질 생활비를 계산하면 요구되는 노후자금은 총 10억 731만 원이 됩니다.

만약 연평균 투자수익을 4%로 계산을 하면 8억 8,179만 원, 5%로 계산을 하면 7억 7,818만 원이 노후자금으로 필요하게 됩니다.

기초연금 신청방법

수급 자격을 확인하고 연금액을 산정했다면 기초연금을 신청할 차례입니다. 기초연금은 만 65세가 되기 1개월 전부터 신청이 가능하며, 신청 방법으로는 온라인과 오프라인 방법이 있습니다. 오프라인 신청: 주소 시 관할 주민센터 아니면 국민연금공단 지사를 방문해 신청할 수 있습니다. 온라인 신청: 복지로 홈페이지에 접속해 신청할 수 있습니다. 요구되는 서류는 신분증, 입출금 예금잔고 사본, 배우자의 금융 정보 등 제공동의서, 전월세 계약서 등이 필요합니다.

특히 금융 정보 등 제공동의서를 제출하셔야지 소유 재산을 조회할 수 있으므로 무요건 본인 서명 후 제출하시는 게 중요합니다. 연금 수급 자격, 모의 계산 및 신청 절차의 기본 사항을 파악하는 것은 은퇴로의 순조로운 전환에 아주 중요합니다. 자격 기준을 숙지하고, 올바른 신청 방법을 따르면 마땅히 받아야 할 연금 혜택을 받을 수 있습니다.

일관되게 묻는 질문